финансовая грамотность
В школе нет предмета «Деньги». И это – самое большое упущение школьной программы. Да, изучают физику, математику и анатомию, но ведь и физикам, и математикам и анатомам тоже нужны деньги. И хорошо бы знать, откуда они берутся. Да и куда деваются – тоже интересно.
Но этому не учат.
А учат всяким предметам со страшными названиями типа «ОБЖ», которое расшифровывается еще страшнее: «Основы Безопасной Жизнедеятельности». Хотя какая может быть безопасность, когда денег нет?
Правильнее учить «Основам Безбедной Жизни».
Но это минимум, а вообще изучение денег должно быть составной частью всех предметов школьной программы:
На уроках математики нужно учить считать проценты по кредиту. Мало кто будет брать кредит, если он увидит конечную цену, которую он в итоге заплатит.
На уроках географии давать сравнения зарплат и расходов в разных странах. Весьма полезно знать, что в мире около миллиарда человек живут на сумму менее доллара в день.
На уроках анатомии хорошо бы сравнить усилия на ежедневную зарядку и затраты на лечение, если вы ее не делаете…
Но пока такого нет, и школьники учатся обращению с деньгами в основном по фильмам и рекламе.
В результате, когда взрослый человек сталкивается с денежными проблемами, то он чувствует, как на его шее начинается затягиваться удавка. Финансовая. Он впадает в панику и начинает делать всё, чтобы затянуть эту удавку посильнее.
Парадокс безденежья
— У вас есть финансовые проблемы?
— Нет, что вы, — у меня и финансов-то нет…
Мне часто приходят письма с жалобами на то, что нет денег и просто беда.
Но есть поразительный парадокс. Люди настолько финансово неграмотны, что даже в этих письмах внимание направлено не на то, чтобы деньги появились, а на то, как их потратить.
Типовая жалоба выглядит приблизительно так: «Цены выросли, и я не могу купить это, это и вот то. Еще у меня ипотека и пара кредитов. Еще я трачу на шейпинг, стретчинг и тверкинг. Куда мне вложить остаток моих денег?»
Все это еще написано в стиле панического ужаса: «Как теперь жить!»
Поэтому первый шаг в ситуации безденежья: «Остановитесь! Вы уже думаете не о том и делаете не то».
Финансовые проблемы можно решить только с холодной головой.
Посмотрим внимательно на жалобу. Обратите внимание, в ней говорится только про траты денег:
Ежедневные траты на товары первой необходимости,
Взносы по кредитам и ипотеке,
Расходы на удовольствие,
Вложение куда-нибудь того, что осталось.
Проблема состоит в том, что это задачка на подобие «квадратуры круга». В такой формулировке задача решения не имеет.
Ваш интеллект направлен на то, чтобы правильно потратить деньги. Но это никак вас не спасет. Как бы вы не экономили и как бы вы не инвестировали – ваши деньги продолжают утекать из кошелька и скоро он будет пустым.
То есть подобными размышлениями вы сами накидываете на себя финансовую удавку.
Как же ее сбросить, или хотя бы ослабить?
Сейчас читайте внимательно, потому что бывает, что люди начинают со мной спорить и опять скатываются на привычную колею про расходы.
Доходит до анекдотических случаев. Одна из покупательниц моего курса «Азбука денег», в котором я подробно говорю о том, как зарабатывать деньги, написала: «Я перестала слушать ваш курс, потому что вы долго говорите о каком-то бассейне: вливается – выливается. Мне не нужно про бассейн, мне денег не хватает».
Юмор в том, что я как раз говорю в курсе, что ваш кошелек как бассейн: если расход денег больше прихода, то кошелек всегда будет пуст.
Или другими словами, если вы просто заткнете пробкой ванну, то этого она водой не наполнится. Нужно еще и кран открыть.
Расходы нельзя свести к нулю. То есть пробкой ванну нельзя заткнуть полностью. Вода из ванны будет выливаться всегда. Единственное решение – это увеличить денежный поток. Поэтому в первую очередь надо смотреть на приход.
Открываем финансовый кран
Заявление:
Прошу послать меня на курсы
повышения зарплаты.
Для достижения финансового благополучия бессмысленно смотреть на ценники, курсы валют или величину штрафов. Нужно смотреть на вашу зарплатную ведомость, а также на гонорары, подработки, дивиденды, и прочий приход.
Вы можете возразить: «Так у меня кроме зарплаты больше приходов-то и нет». Всё правильно. В этом и заключается проблема. Именно так ее и нужно формулировать:
Каким образом я могу повысить приход денег?
Как я могу подработать?
Где я могу взять дополнительные деньги?
Сюда нацеливайте ваш интеллект. Только тогда ваше финансовое состояние может улучшиться.
Каждый день смотрите на уровень вашего прихода, и задавайте себе вопросы:
Устраивает ли меня приход?
Что я сегодня сделаю для его увеличения?
Что другие делают для увеличения прихода?
Посчитайте цену вашего часа. То есть, сколько вы зарабатываете в час. И опять задайте себе вопросы:
Как я могу повысить свою производительность?
Как я могу повысить ценность своего времени?
Не трачу ли я прямо сейчас свое время впустую?
Подобные вопросы настраивают ваше мышление на нужный лад. Поступайте так и ваше финансовое состояние поправится.
Не думайте о денежных трудностях.
Думайте о денежных возможностях.
Источник
Финансовая грамотность у населения РФ пока на уровне третьего класса земской школы. Банк для нас — это как очередной собес, с которым можно только ругаться и желательно обманывать. Поэтому мы не знаем своих элементарных прав.
1 Право получить украденные с банковской карты деньги
Если у вас сняли деньги с карты мошенническим способом, необходимо, во-первых, заблокировать карту, позвонив по телефону, который на ней указан. Во-вторых, написать в банк заявление с просьбой возвратить украденную сумму. Очень важно! В соответствии со статьей 9 закона «О национальной платежной системе», который регулирует как раз отношения, связанные с банковской картой, вы должны написать это заявление в течение суток с момента хищения. То есть, вы должны обязательно быть подключены к системе автоматических оповещений об операциях. Если же вы этого не сделали, то вернуть деньги у вас, может быть, получится, только если полиция найдет мошенников.
2 Право судиться с банком, не исполняющим обязательств
Банки разного калибра, но чаще всего мелкие, при возникновении финансовых проблем незаконно перестают исполнять обязательства: не выдают вкладчикам деньги, не отвечая на звонки, задерживают выплаты и многое другое. В таких случаях крупнейшая организация, которая в России занимается защитой прав потребителей финансовых услуг, «Финпотребсоюз», рекомендует следующее. Написать претензию в банк с описанием ситуации и требованием вернуть деньги, при этом указать срок, который вы отводите на исполнение обязательств. Очень важно передать этот документ лично под отметку, либо заказным письмом с уведомлением. Если банк откажет или не исполнит заявленные требования, необходимо взыскивать денежные средства с банка через суд в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», по которому можно получить проценты за пользование чужими денежными средствами, моральный вред и штраф.
3 Право вступать в переговоры с банком
Мы не любим общаться с представителями присутственных мест. Это генетическая черта. Там, где американец сто раз позвонит и напишет кучу писем, мы предпочтем ничего не делать или делать молча. Вот, например, в «Финпотребсоюз» обратилась одна автолюбительница, которая решила оплачивать кредит досрочно, не уведомив об этом банк. Но такого условия в кредитном договоре не было. А теперь она хочет получить проценты за переплаченные деньги. Конечно, никаких процентов такой заявительнице никто не выплатит. А вместо того, чтобы писать претензии теперь, ей нужно было ранее позвонить в банк и все разузнать, а не бессмысленно кидать суммы, превышающие указанную в кредитном договоре.
4 Право получить кредитные каникулы
Это особенно актуально сейчас, когда резкий курс доллара подкосил финансовую стабильность многих россиян. Банки не обязаны, но могут предоставить так называемые кредитные каникулы, когда некоторое время тело кредита можно не погашать, но регулярно оплачивать проценты по кредиту. Опять же, для того, чтобы получить такую услугу, нужно вступить во взаимоотношения с банком: написать заявление, описать финансовую ситуацию, подтвердить ее документами. Банку вовсе не выгодно получать «плохой» просроченный кредит, когда клиент добросовестно готов исполнять обязательства, но временно не может этого сделать из-за денежных проблем.
5 Исправить кредитную историю
Если по какой-то причине вы не по злому умыслу испортили свою кредитную историю, и считаете, что это несправедливо, вы можете обратиться в Бюро кредитных историй. По правилам, установленным для него, «в случае если отчет по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй, в свою очередь, в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (кредитора). Бюро кредитных историй обязано по истечении 30 дней со дня получения заявления в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения указанного заявления».
6 Игнорировать коллекторов
Так называемые коллекторы – это особые агентства, которые занимаются по договору с банками возвращением задолженностей. Агент имеет право только вести переговоры с клиентом от имени банка – больше ничего. Они не являются субъектами банковской деятельности. Выгоду такие конторы получают, так как плохие кредиты банки им передают дешевле и оптом. Вы имеете право действовать против коллекторов агрессивно, так как угрожать вам судом или чем угодно, вывозить имущество никто не может. Только судебные приставы по решению суда. Не пускайте коллекторов в квартиру, требуйте документы, не подписывайте никакие бумаги (это особенно важно!), фотографируйте все и вся при встрече с коллекторами, фиксируйте телефонные звонки, не сообщайте никаких сведений о себе, прячьте профили в социальных сетях.
7 Право (и обязанность) внимательно читать договоры
Масса обращений к юристам по потребительским правам приходит от малограмотных людей, которые, купив ноутбук за 12 тысяч рублей, страхуют жизнь за ту же сумму. Юристы предупреждают, что в такой ситуации помочь нельзя. В каждом кредитном договоре в графе особые условия четко прописано: Страхователь/Застрахованный уведомлен, что заключение Договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке, уведомлен, что он вправе не страховать указанные в данном Договоре страхования риски!» В судебной практике нет выигранных дел по таким искам.
Источник
Финансовая грамотность у населения РФ пока на уровне третьего класса земской школы. Банк для нас — это как очередной собес, с которым можно только ругаться и желательно обманывать. Поэтому мы не знаем своих элементарных прав.
1 Право получить украденные с банковской карты деньги
Если у вас сняли деньги с карты мошенническим способом, необходимо, во-первых, заблокировать карту, позвонив по телефону, который на ней указан. Во-вторых, написать в банк заявление с просьбой возвратить украденную сумму. Очень важно! В соответствии со статьей 9 закона «О национальной платежной системе», который регулирует как раз отношения, связанные с банковской картой, вы должны написать это заявление в течение суток с момента хищения. То есть, вы должны обязательно быть подключены к системе автоматических оповещений об операциях. Если же вы этого не сделали, то вернуть деньги у вас, может быть, получится, только если полиция найдет мошенников.
2 Право судиться с банком, не исполняющим обязательств
Банки разного калибра, но чаще всего мелкие, при возникновении финансовых проблем незаконно перестают исполнять обязательства: не выдают вкладчикам деньги, не отвечая на звонки, задерживают выплаты и многое другое. В таких случаях крупнейшая организация, которая в России занимается защитой прав потребителей финансовых услуг, «Финпотребсоюз», рекомендует следующее. Написать претензию в банк с описанием ситуации и требованием вернуть деньги, при этом указать срок, который вы отводите на исполнение обязательств. Очень важно передать этот документ лично под отметку, либо заказным письмом с уведомлением. Если банк откажет или не исполнит заявленные требования, необходимо взыскивать денежные средства с банка через суд в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», по которому можно получить проценты за пользование чужими денежными средствами, моральный вред и штраф.
3 Право вступать в переговоры с банком
Мы не любим общаться с представителями присутственных мест. Это генетическая черта. Там, где американец сто раз позвонит и напишет кучу писем, мы предпочтем ничего не делать или делать молча. Вот, например, в «Финпотребсоюз» обратилась одна автолюбительница, которая решила оплачивать кредит досрочно, не уведомив об этом банк. Но такого условия в кредитном договоре не было. А теперь она хочет получить проценты за переплаченные деньги. Конечно, никаких процентов такой заявительнице никто не выплатит. А вместо того, чтобы писать претензии теперь, ей нужно было ранее позвонить в банк и все разузнать, а не бессмысленно кидать суммы, превышающие указанную в кредитном договоре.
4 Право получить кредитные каникулы
Это особенно актуально сейчас, когда резкий курс доллара подкосил финансовую стабильность многих россиян. Банки не обязаны, но могут предоставить так называемые кредитные каникулы, когда некоторое время тело кредита можно не погашать, но регулярно оплачивать проценты по кредиту. Опять же, для того, чтобы получить такую услугу, нужно вступить во взаимоотношения с банком: написать заявление, описать финансовую ситуацию, подтвердить ее документами. Банку вовсе не выгодно получать «плохой» просроченный кредит, когда клиент добросовестно готов исполнять обязательства, но временно не может этого сделать из-за денежных проблем.
5 Исправить кредитную историю
Если по какой-то причине вы не по злому умыслу испортили свою кредитную историю, и считаете, что это несправедливо, вы можете обратиться в Бюро кредитных историй. По правилам, установленным для него, «в случае если отчет по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй, в свою очередь, в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории (кредитора). Бюро кредитных историй обязано по истечении 30 дней со дня получения заявления в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения указанного заявления».
6 Игнорировать коллекторов
Так называемые коллекторы – это особые агентства, которые занимаются по договору с банками возвращением задолженностей. Агент имеет право только вести переговоры с клиентом от имени банка – больше ничего. Они не являются субъектами банковской деятельности. Выгоду такие конторы получают, так как плохие кредиты банки им передают дешевле и оптом. Вы имеете право действовать против коллекторов агрессивно, так как угрожать вам судом или чем угодно, вывозить имущество никто не может. Только судебные приставы по решению суда. Не пускайте коллекторов в квартиру, требуйте документы, не подписывайте никакие бумаги (это особенно важно!), фотографируйте все и вся при встрече с коллекторами, фиксируйте телефонные звонки, не сообщайте никаких сведений о себе, прячьте профили в социальных сетях.
7 Право (и обязанность) внимательно читать договоры
Масса обращений к юристам по потребительским правам приходит от малограмотных людей, которые, купив ноутбук за 12 тысяч рублей, страхуют жизнь за ту же сумму. Юристы предупреждают, что в такой ситуации помочь нельзя. В каждом кредитном договоре в графе особые условия четко прописано: Страхователь/Застрахованный уведомлен, что заключение Договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке, уведомлен, что он вправе не страховать указанные в данном Договоре страхования риски!» В судебной практике нет выигранных дел по таким искам.
Источник