деньги
Кем работает этот широко улыбающийся человек?
Американец Тодд Гордон работает
симпатичной улыбкой. Никто не может объяснить почему, но рекламщики обнаружили, что улыбка Гордона повышает воздействие любой рекламы. Сейчас за одну улыбку в одном рекламном ролике Гордон получает по 4 тысячи долларов.
источник
Даже в так называемые «жирные» нефтяные годы в России каждый четвертый клиент не мог погасить кредит. Большинство таких людей избегают общения с банком, поэтому предстают перед судом и распродают имущество. А нужно вступать в переговоры с банком.
1 Обратиться в банк с просьбой об отсрочке
Когда из-за невозможности платить клиент начинает просто-напросто не платить и избегать общения, банк делает очень простую вещь: за просрочку начисляет штрафы и двойной процент, что в итоге превращается в еще большую проблему. Поэтому сами банки советуют не доводить до больших просрочек, а сразу обращаться к ним при возникновении серьезной финансовой проблемы. При этом желательно обратиться в банк с официальным письмом, приложив собранные документы.
2 Собрать документы о финансовом положении
Любой документ, свидетельствующий о внезапном ухудшении финансового положения, может быть рассмотрен банком. Но важнее то, что в дальнейшем он точно будет принят во внимание судом. Это и справка о зарплате, и свидетельство о рождении ребенка, и отметка об увольнении из трудовой. На основании этих документов клиенту следует предложить банку сумму, которую он в состоянии платить. Конечно, она не должна быть меньше процентов по кредиту.
3 Реструктурировать кредит
Есть разные варианты реструктуризации, но первое, что нужно иметь ввиду — банк не обязан это делать, поэтому на стоит исходить из позиции обиженного гражданина. Вариантов есть несколько, и все они банку выгодны. Кредитные каникулы, то есть отсрочка на срок до года возврата основного долга — клиент выплачивает только проценты, но по всей сумме, которая отложена — то есть общая сумма платежей вырастает; увеличение срока кредита — опять же общая сумма вырастает.
4 Рефинансировать кредит
Эта мера непростая для принятия решения, но в теперешней ситуации довольно эффективная для тех, у кого кредит долларовый. Нужно взять кредит в рублях, погасить долларовый, и выплачивать уже рублями с большей уверенностью в завтрашнем дне. Конечно, хорошо бы было это сделать месяц — полтора назад. Но и теперь, по мнению многих аналитиков, не поздно.
5 Защищаться в суде
Банк редко обращается в суд, когда клиент не скрывается — в его интересах решить вопрос в обоюдных интересах. Однако если это произошло, важно подготовиться к защите: собрать документы об ухудшении финансового положения, доказать свою готовность платить, для этого лучше всего не прекращать выплаты по кредиту, и платить хотя бы часть положенной суммы. Суды очень часто встают в таких случаях на сторону клиента.
Источник
Для богатейших людей Золотого века существовало лишь одно правило – только деньги имеют значение. Неважно, как их тратили – выращивали цветы в оранжереях английского замка и переправляли в Америку или выкладывали непомерную сумму за один ужин – ключевым было само наличие денег. Социальный статус был всем, главное было показать, каким богатством вы обладаете. Так на что же тратила деньги элита XIX века?
У аристократов XIX века обязательно имелась столовая посуда из драгоценных металлов. Обычно такую посуду держали запертой в серванте и доставали по особым случаям.
2. Лошади
До распространения автомобилей главным способом передвижения были лошади. Богатые люди держали огромные конюшни при своих домах. Как правило, у каждого члена семьи была, по крайней мере, одна лошадь. При дворе также имелись лошади для экипажей и лошади для работы на земле.
3. Экипажи
В те времена экипажи были таким же показателем достатка, как и автомобили сегодня. Владеть экипажем само по себе было дорого, не говоря уже о комфортных и богато украшенных каретах. Чем богаче и вычурнее был украшен экипаж, тем почтительнее было отношение к его хозяину. Даже упомянуть в беседе, что держишь экипаж, считалось знаком статуса.
4. Свечи и лампы
В отсутствие электричества было просто необходимо иметь свечи и масляные лампы, чтобы не сидеть без света вечерами. Со временем станут популярны газовые лампы, а до этого для освещения в основном использовались свечи. Содержать огромное количество ламп и свечей для освещения целого дома – задача не из лёгких, поэтому многие состоятельные люди держали отдельного человека, чтобы следить за всем этим.
5. Домашние питомцы
Богачи обожали своих домашних питомцев не меньше других своих сокровищ. Одна из миллионерш XIX века, миссис Фиш, устроила великолепный обед по поводу дня рождения своей собаки и подарила ей ошейник стоимостью 15 тысяч долларов. Поистине расточительность XIX-го века не знала границ.
6. Званые обеды
Было очень статусным устраивать званые обеды, которые продумывались до мельчайших деталей. Подавались не меньше десяти блюд, несколько официантов и дворецких следили, чтобы всё шло по плану. Чем лучше поданы еда и напитки, тем почтительнее будет отношение к хозяину. На один такой обед тратилось около 10 тысяч долларов (230 тысяч в современном эквиваленте).
7. Слуги
Для аристократа XIX-го века было просто немыслимо обходиться хотя бы без одного слуги, а в самых высоких кругах держали по несколько. Был женский персонал: повара, кухарки, горничные и гувернантки для детей и мужской персонал: лакеи, конюхи, егеря, кучера и пажи. Дворецкий был поставлен следить за мужским персоналом, а домоправительница – за женским. За всех слуг в доме отвечал стюард.
8. Одежда
Одежда была призвана производить впечатление на аристократическое общество, необычайно важным было выглядеть с иголочки. Женщины имели бесчисленное количество платьев, их меняли по пять раз на день в зависимости от обстоятельств и времени суток. Мужчины одевались в красивые костюмы и ни в коем случае не выходили из дому без трости. Чем дороже и изысканнее был туалет, тем лучше.
9. Уголь
В поместьях XIX-го века в основном не было центрального отопления, а если и было, то только на первом этаже. Поэтому гостям и хозяевам поместья приходилось использовать уголь для отопления отдельных комнат. Чем больше дом и количество гостей, тем больше слуг были заняты ношением угля в комнаты. На поместье с тридцатью комнатами уходило до тонны угля в день.
10. Меценатство
Особым знаком статуса и образованности было меценатство. В то время государство не финансировало музеи и театры, поэтому поддерживать такие учреждения было задачей аристократии. Среди состоятельных фамилий доходило и до соревнований: кто построил лучший музей или внёс больший материальный вклад в искусство.
11. Вино
Вино стало символом богатства и элегантности не только во Франции, но и в Соединённых Штатах. Порой богачи выкупали себе целые виноградники, чтобы заполнять погреба лучшими винами Франции. Подавая вина лучших сортов за обедом, аристократы ещё раз демонстрировали своё богатство приглашённым.
12. Развлечения
Богачи-аристократы не только финансировали спектакли и выставки, но и любили посещать их. Буквально все состоятельные люди постоянно проводили время в театрах и музеях, и чем лучше места, тем богаче и влиятельнее публика, их занимающая. Таким образом, даже вечер в опере превращался в демонстрацию богатства и могущества.
13. Балы
Проведение грандиозного бала требовало просто бесконечного количества денег. Чем больше и богаче был бал, тем восхищённее о тебе станут говорить на следующее утро. Изысканные блюда, лучшие музыканты, великолепное украшение зала – всё это непомерные траты. Некоторые даже дарили гостям подарки, какую-нибудь «мелочь» вроде бриллиантовых ожерелий или сигар, скрученных из крупных банкнот.
14. Мебель
Дома XIX века были просто заставлены мебелью, причём большинство предметов не имели никакой пользы, кроме того, что выглядели дорого. В богатых кругах того времени была в моде изысканная мебель, искусные ковры и тяжёлые портьеры (тем более они защищали дорогие ковры от выгорания и молочно белую кожу дам от нежелательного загара). Каждая комната была заставлена мебелью, больше служившей на показ, чем для удобства.
15. Драгоценности
Ювелирные украшения были, как и многое другое, символом статуса. Чем лучше и дороже металл и камни драгоценностей, тем выше ваше положение в обществе. Бриллианты и цветные драгоценные камни ценились высоко, впрочем, как и другие классические ювелирные изделия из редких экзотических материалов.
16. Титулы
В XIX веке предприниматели Америки были просто неправдоподобно богаты и имели буквально всё, что можно было купить за деньги. Однако им хотелось ещё и дворянских титулов. Поэтому развилась целая промышленность, помогающая богатым дочерям выходить замуж за обедневших британских дворян. Огромные деньги отдавались в приданое, чтобы заполучить титул для дочери.
17. Произведения искусства
Ещё аристократы любили путешествовать и привозили с собой из поездок сотни и тысячи разных гравюр. Огромное количество денег тратилось на картины, гравюры, гобелены, статуи и другие всевозможные произведения искусства.
18. Загородные дома
Аристократия следовала моде на лучшие вечера и места для отдыха. Зачастую они покупали поместья недалеко друг от друга, чтобы иметь возможность регулярно посещать званые вечера. Если в каком-то месте часто отдыхали высокопоставленные особы, вероятнее всего многие аристократы в скором времени приобретали дома именно там.
19. Растения
Букеты украшали каждый стол, были весьма популярны сады и оранжереи. У одного короля в те времена даже были высажены у дома привезённые взрослые деревья, создавая собственный мини-лес. Также на территории, прилегающей к дому, были устроены искусственные дамбы и озёра, чтобы сделать более живописным простой ландшафт, на котором дом был построен.
Источник
1. Рабочие. Средняя зарплата рабочего по России составляла 37.5 рублей. Умножим эту сумму на на 1282,29 (отношение курса царского рубля к современному) и получим сумму в 48085 тысяч рублей на современный пересчет.
2. Дворник 18 рублей или 23081 р. на современные деньги
3. Подпоручик (современный аналог — лейтенант) 70 р. или 89 760 р. на современные деньги
4. Городовой (рядовой сотрудник полиции) 20, 5 р. или 26 287 р. на современные деньги
5. Рабочие (Петербург). Интересно что средняя зарплата в Петербурге была меньше и составляла к 1914 году 22 рубля 53 копейки. Умножим эту сумму на 1282,29 и получим 28890 российских рублей.
6.Кухарка 5 — 8 р. или 6.5.-10 тысяч на современные деньги
7. Учитель начальной школы 25 р. или 32050 р. на современные деньги
8. Учитель гимназии или 108 970 р. на современные деньги
9. Старший дворник 40 р. или 51 297 р. на современные деньги
10. Околоточный надзиратель (современный аналог -участковый) 50 р. или 64 115 на современные деньги
11. Фельдшер 40 р. или 51280 р.
12. Полковник 325 р. или 416 744 р. на современные деньги
13. Коллежский асессор (чиновник среднего класса) 62 р. или 79 502 р. на современные деньги
14. Тайный советник (чиновник высшего класса) 500 или 641 145 на современные деньги. Столько же получал армейский генерал
А сколько, спросите вы, тогда стоили продукты? Фунт мяса в 1914 стоил 19 копеек. Русский фунт весил 0,40951241 грамма . Значит, килограмм, будь он тогда мерой веса, стоил бы 46,39 копеек – 0,359 грамма золота, то есть, в нынешних деньгах, 551 рубль 14 копеек. Таким образом, рабочий мог купить на свое жалование 48,6 килограмма мяса, если бы, конечно, захотел.
Мука пшеничная 0,08 р. (8 копеек) = 1 фунт (0,4 кг)
Рис фунт 0,12 р.= 1 фунт (0,4 кг)
Бисквит 0,60 р.= 1 фунт (0,4 кг)
Молоко 0,08 р.= 1 бутылка
Томаты 0,22 р. = 1 фунт
Рыба (судак) 0,25 р. = 1 фунт
Виноград (кишмиш) 0,16 р.= 1 фунт
Яблоки 0,03 р. = 1 фунт
Источник
Если порвать любую российскую купюру на две части, она будет являться законным платёжным средством, только будучи склеенной…
Другие правила в Австралии: стоимость части любой купюры, площадь которой не меньше 20% и не больше 80% от оригинальной купюры, пропорциональна стоимости оригинальной купюры. Иными словами, если разорвать 10 австралийских долларов пополам, то каждую половину можно законно использовать как 5 долларов.
Источник
Американский доллар сегодня популярная во всем мире зеленая банкнота. В настоящее время доллар выступает мировой финансовой единицей, эквивалентом, используемым при расчетах по всему миру. Курс доллара по прежнему является ориентиром и для финансовых организаций, и для биржевых воротил. Официальной датой появления доллара принято считать 6 июля 1785 года день, в который Конгресс утвердил банкноту в 1 доллар.
Все купюры США содержат лаконичный лозунг «Мы верим в Бога». Исторически в обиходе часто употребляется название доллара «бакс». Достоверно сегодня никто не может пояснить, как появилось такое название. Существует несколько версий, но правдоподобной выглядит одна о ней мы и расскажем ниже.
Изначально доллары печатали темно-серого цвета, и так продолжалось до начала гражданской войны, вспыхнувшей между Севером и Югом в период 1861- 1865г. г. Ведение военных действий привело к острой нехватке денег на оснащение армии, а, следовательно, потребовалась денежная эмиссия. Тщетно попытавшись получить помощь от европейских банков, президент Линкольн был вынужден провести через Конгресс законопроект, позволяющий выпустить государственные обязательства, которые обладали полноценной платежной силой. В результате предпринятых действий Линкольн смог выиграть войну. В 1862-1863 годах печатная компания из Нью-Йорка напечатала 450 миллионов долларов и, чтобы новые купюры отличались от старых, для их обратной стороны использовали зеленую краску. Из-за нового цвета у населения доллары получили прозвище «green backs», что в переводе звучит как «зеленые спинки». Такое название впоследствии стало источником сразу двух производных, появились простонародные названия купюр: грины и баксы. Название «грины» со временем утратили популярность, а вот «баксы» получило всеобщее признание и существует уже более полутора веков.
Источник
Появление этой крылатой фразы связано с одним забавным эпизодом из истории Древнего Рима.
В 69-79 гг. н.э. в Риме правил император Веспасиан. Как свидетельствуют старинные источники, это был видный государственный деятель, в ряду многочисленных достоинств которого особенно выделялись бережливость и изобретательность. Так, заботясь о пополнении казны, Веспасиан был исключительно находчив при введении налогов.
Однажды император придумал новый сбор, а именно — налог на римские отхожие места (то есть общественные туалеты). Его сын и наследник Тит стал упрекать отца в том, что тот добрался даже до нужников. Однако когда «туалетные» деньги дали государственной казне существенную прибавку, Веспасиан поднес к лицу сына монету и спросил, ощущает ли тот неприятный запах. «Нет», — ответил Тит. «А все-таки она из мочи», — заметил Веспасиан.
С тех далеких пор и пошла поговорка: «Деньги не пахнут». Со временем она приобрела резко отрицательный смысл: для получения прибыли хороши любые средства. Во все века у этого принципа находится масса последователей — людей, для которых главное в жизни — деньги, а вот каким способом они добываются — не важно.
А вы носите с собой наличку? Что сильнее жжет карман — «кэш» или «пластик»? Что удобнее — бумажная «котлета» или набор «платин»?
На первый взгляд, отсутствие наличных денежных средств при себе по меньшей мере заставляет чувствовать себя слегка неуютно, а по большей — ощущать собственную незащищенность перед лицом мира. Однако стоит только копнуть поглубже, прислушаться к голосу внутренней жабы, поющей в унисон со здравым смыслом и здоровым расчетом, как чаши налично-безналичных весов невольно приходят в движение.
Итак, что такое безнал и с чем его едят, знают все. Вопрос в другом: как на этом безнале заработать? На сегодняшний день банки предлагают целый спектр дополнительных программ, направленных на повышение лояльности клиента к кредитной организации, платежные системы тоже не отстают и то и дело запускают акции «с ценными призами и подарками». Поехали!
А БЫЛ ЛИ МАЛЬЧИК?
Все мы знаем, что существуют классические карты, золотые, серебряные, платиновые, черные, премиальные и т.д. Чтобы упростить задачу, скажу просто: есть классика (рабочая лошадка), а есть все остальное (статусные). Каждый из подвидов карт имеет определенные преимущества перед другими. Тем не менее в первую очередь важно определиться: для чего вам нужна карта?
ВЫ СНИМАЕТЕ С НЕЕ ЗАРПЛАТУ И УБИРАЕТЕ В ДАЛЬНИМ УГОЛ ПОРТМОНЕ?
В этом случае достаточно обычной зарплатной карты, которую вам, скорее всего, уже выдали в бухгалтерии вашего предприятия. За обслуживание и смс-информирование уже заплатил ваш работодатель, можете не переживать и закрыть эту страницу. Только если не хотите узнать, что на самом деле может эта маленькая пластиковая умница и в чем преимущества безналичных денег.
ЧАСТИЧНО СНИМАЕТЕ НАЛ И КОПИТЕ НА КАРТЕ СУММУ «НА ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ»?
Вам нужна карта с начислением процентов на остаток по счету. Да, такие карты есть, но их нужно поискать, да и ставка там, как правило, не больше ставки по вкладу «до востребования», то есть от 0,01% годовых (еще раз обращаю внимание: годовых!). В вашем случае стоит открыть пополняемый вклад на более выгодных условиях и перечислять туда определенную сумму с карты. Сделать это можно несколькими способами:
Прямое перечисление через интернет-банк/мобильное приложение — идеальный вариант для тех, кто силен волей и не ленив. Выставляете себе будильник или напоминание и, заготовив заранее шаблон платежки, перечисляете с каждого поступления ту сумму, какую захотите. Минус в одном: даже если вы не ленивы достаточно, чтобы руками выполнять ежемесячно эту операцию, у вас должна быть сила воли, выдержка, самообладание (нужное подчеркнуть) для того, чтобы не запускать совесть в долю и честно откладывать кровные. Для этого умные маркетологи одного банка придумали продукт, который так и называется «Цели»: у меня цель называется «На всякий случай», и, о счастье, я уже перечислила туда первую тысячу рублей. «Всякий случай» у меня, судя по моим же настройкам, должен случиться 31 декабря — да, вы полностью управляете своими целями от названия и сроков до сумм, которыми этот счет пополняете. И да, система автоматически рассчитывает рекомендованную сумму для пополнения — удобно и приятно.- «Регулярный платеж»: в банке пишется заявление, согласно которому в определенную дату банк будет списывать со счета карты оговоренную в заявлении сумму и перечислять на оговоренный в том же заявлении счет — удобно, но мы же с вами понимаем, что внезапный порыв шопинга или непредвиденные обстоятельства могут заставить эту сумму использовать на текущие нужды, а сумма эта возьми и заблокируйся для перечисления, а чтобы выцарапать ее, придется закрыть весь вклад (только если у него не предусмотрена опция частичного изъятия) и потерять накопленные в неравной битве с инфляцией проценты. Однако будьте бдительны: если автоматический платеж выставлен на определенную сумму, а на счете у вас меньше, это не значит, что меньшая сумма упадет в копилку. Это значит, что в копилку не упадет ничего.
- «Железо в банке»: некоторые кредитные учреждения предлагают держателем своих карт такую простую и приятную услугу, как накопление сдачи. Все очень просто: вы устанавливаете, какой процент от оплаченных картой покупок будет копиться — и он тихо сам по себе копится. А если он будет копиться на вкладе с процентами… моя внутренняя жаба аплодирует стоя!
КАК И Я, СТАРАЕТЕСЬ ИЗБЕГАТЬ НАЛИЧНЫХ СРЕДСТВ И РАСПЛАЧИВАЕТЕСЬ КАРТОЙ ВЕЗДЕ, ГДЕ ТОЛЬКО МОЖНО? Берите от карты все! Этот кусочек пластика в умелых руках способен на многое:
Скидки: вы фанат шопинга или закупаетесь в каком-то одном месте? Изучите предложения от своего родного ТРК или гипермаркета (как правило, крупные гипермаркеты либо предлагают свои карты с разнообразными опциями, либо участвуют в совместных префектах банка).- Кэш-бэк: вам на счет возвращается определенный процент от суммы, потраченной по карте (денежные средства могут возвращаться как на счет самой карты, так и, например, на счет вашего мобильного телефона).
- Накопление миль: о, это бесконечная история о дополнительных возможностях! Старая, как первые программы лояльности, разработанные для держателей пластиковых карт, и актуальная, как, скажем, стакан воды субботним утром. Да, это правда, что можно покупками заработать себе на билет. Да, это правда, что за билет совсем не надо будет платить. Нет, копить половину жизни не придется. Да, чем выше статус карты, тем больше (но не сильно) вы получаете миль. Да, мили можно потратить на билеты только той авиакомпании, с которой заключен договор по карте. Да, вы можете оплатить бонусными баллами повышение статуса уже купленного авиабилета, например с эконом-класса на бизнес (уточняйте более подробную информацию у авиакомпаний). Я могу рассказывать об этом бесконечно, но остановлюсь на простом вопросе: настолько ли вы заядлый путешественник, что идея накопить мили на билет, скажем, до Бали станет для вас ключевой на какой-то период? Нет, я ни в коем случае не отговариваю, я говорю о том, что авиабилет авиабилетом, но, быть может, потратить баллы на что-то еще? Читаем дальше.
- Начисление бонусных баллов: за последние пару лет бонусный бум достиг своего апогея, ведь теперь, потратив нажитые непосильным трудом деньги на покупку, например, холодильника, вы мало того что получаете подарочные бонусы на следующую покупку от магазина бытовой техники, вы еще и можете получать бонусы от потраченной суммы на специально обученную банковскую карту. Да, такие карты есть, поэтому, если на ближайший год у вас запланирован переезд с ремонтом и заменой всей техники, вам подойдет карта, выпущенная банком совместно со специализированным магазином.
- Благотворительность: вы не поверите, но и такие карты существуют. Работает все по одному и тому же принципу: определенный процент (как правило, менее 1%) от суммы покупки перечисляется в заранее оговоренный фонд защиты чего бы то ни было. И планету спас, и не перенапрягся.
- Виртуальные карты: очень рекомендую всем любителям пластика завести виртуальную карту для оплаты товаров и услуг через Интернет. Суть проста: к вашему счету привязывается виртуальная карта без носителя (на руках у вас будет только номер карты и CVC-код), на которую вы можете перечислять сумму, необходимую для покупки, или же по которой вы можете установить лимит на совершение операций — такая, во-первых, совершенно бесплатная и, во-вторых, не занимающая места в кошельке карта позволит вам обезопасить личные средства. Лучше перебдеть, чем недобдеть — говорит накопленный опыт поколений.
- Метрокарта: направление молодое и слабо проработанное, однако если вы, например, москвич и, например, выбираете метро, то для вас ряд банков уже выпустил особые метрокарты, при помощи которых вы можете оплатить проезд, просто приложив карту к индикатору на турникете. Соглашусь, удобно. Особенно когда очередь за жетонами вызывает приступ паники.
ВЫ ОЧЕНЬ МНОГО ПУТЕШЕСТВУЕТЕ, В САМОЛЕТЕ ПРЕДПОЧИТАЕТЕ МЕСТА В БИЗНЕС-КЛАССЕ, А В АЭРОПОРТ ЗАХОДИТЕ ЧЕРЕЗ VIP-ЗАЛ?
Вам нужна золотая или платиновая карта. Соль в том, что эти карты дают дополнительные к описанным выше преимущества: выделенная телефонная линия, медицинская и юридическая поддержка, консьерж-служба, дополнительная защита и много-много другого добра. Облако сопутствующей привилегированным картам заботы о держателе и его деньгах оторочено такими приятными преимуществами, как специальные предложения в бутиках и ресторанах, бонусы в мировых отельных цепочках, доступ в VIP-залы и залы повышенной комфортности аэропортов на особых условиях (в России, правда, эта опция работает только в аэропортах Москвы и Санкт-Петербурга). Кстати, те же мили на картах уровня выше классического копятся быстрее (например, если за каждые 30 рублей, потраченные по обычной карте, банк начисляет 1 милю, то за те же 30 рублей, потраченные по привилегированной карте, вам начислят 1,5 мили) — мелочь, а приятно, ведь все мы помним, что копейка рубль бережет.
Мир меняется с невероятной скоростью, наша с вами задача — понять, как использовать эти изменения с выгодой для каждого из нас. Товарно-денежные отношения — сфера настолько гибкая и подвижная, что в ней не стоит придерживаться традиционного восприятия на все 100%. Прислушайтесь к внутренней жабе, выберите день или вечер (ведь банки сейчас в погоне за клиентами работают допоздна), зайдите в свой родной банк или в соседский либо наберитесь терпения, откройте любой поисковик и задайте вопрос: как я могу повысить эффективность своей карты? И готовьтесь снимать сливки.
Источник
В любой книге про учет личных финансов вы можете прочесть, что тратить всегда нужно меньше заработанного. Именно избыточные траты убивают любой бюджет, независимо от размера. Как научиться экономить деньги?
Почему тратим больше?
Причин, почему люди тратят больше заработанного, несколько:
Нет понимания того, сколько и куда уходит денег
Люди не знают, сколько они платят за вещи жизненной необходимости (жилье, коммунальные услуги, автотранспорт и т.п.). Достаточное количество людей относится к подобным тратам, как к необходимому злу, и тратит деньги без счета. А многие ли могут сказать, сколько им стоят их социальные обязательства – подарки на Дни рождения, походы в рестораны, членство в клубах и т.п.? В бюджете таких семей стоимость социальных обязательств вполне может превышать доходы за 2 месяца.
Потакание своим слабостям
«Хочу быть как все, нет – хочу быть лучше всех!». Например, ходить в дорогой ресторан только потому, что все успешные люди туда ходят или потому, что туда пригласили знакомые. А покупка дорогого автомобиля в кредит на 7 лет явно превышает финансовые возможности человека.
Люди знают, что избыточные траты превышают их финансовые возможности, но полагают, что они заслуживают этой маленькой радости в жизни (причем, размер этой «маленькой радости» может быть любым), поэтому они просто говорят себе, что «вот эта трата уж точно будет последней». Но ни одна подобная трата без внешнего вмешательства не будет последней.
Уверенность, что вскоре появится возможность заработать много денег
Люди считают, что скоро они обязательно заработают достаточное количество денег, чтобы расплатиться с долгами. Как часто мы слышим рекламные фразы типа «не надо меньше тратить; надо больше зарабатывать», «чем больше трачу – тем больше зарабатываю»? Любой человек, более-менее разбирающийся в финансовом планировании, сразу же скажет, что нельзя делить шкуру не убитого медведя и рассчитывать на будущие прибыли, тратя деньги сегодня.
Я думаю, что этот список причин, почему люди тратят больше заработанного, теперь вы и сами можете продолжить. Зачем это нужно? Как говорится, зная врага в лицо с ним легче бороться. А бороться нужно! Ведь залогом спокойной финансовой жизни является умение управлять личным или семейным бюджет. А это, в первую очередь, – умение экономить деньги, потому, что бюджет – это:
- установление суммы, больше которой нельзя тратить без ущерба для своих финансов,
- и процесс контроля расходов.
Как научиться экономить деньги?
Наиболее простым способом научиться экономить деньги является метод 4 конвертов. Это довольно простой, быстрый и очень эффективный способ учета, который подойдет тем, кто не хочет тратить много времени на учет своих денег, а просто хочет быть уверен, что не будет перерасходов.
В чем суть метода 4 конвертов?
- Подсчитываем общую ожидаемую сумму доходов.
- Вычитаем из нее деньги на инвестиции и финансовые цели (например, на формирование резервного фонда, на который рекомендуется перечислять 10% своего дохода).
- Из оставшихся денег вычитаем суммы, необходимые на регулярные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, свет, Интернет, телефон, возможно, платежи по кредитам и т.д.).
- Оставшиеся деньги раскладываем в равных частях в 4 конверта (на самом деле нужно поделить не на 4, а на 4,3 т.к. в месяце в среднем чуть больше 4-х недель).
- Теперь в течение недели тратим деньги на все что угодно из соответствующего конверта, но следим за тем, чтобы этих денег хватило на всю неделю.
А теперь подробнее…
Простейший финансовый план можно построить за 15–20 минут. Давайте рассмотрим подробнее все эти шаги, которые нужно сделать, чтобы добиться поставленной цели – как научиться экономить деньги:
- Определите свой месячный доход (личный или семейный). Если доход зависит от внешних факторов, постарайтесь оценить его средний размер (например, если доход варьируется от 20 до 30 тысяч рублей в месяц, запишите 25 тысяч рублей). Например, доход будет равен $2 500 в месяц.
- Сразу вычтите 10% на сбережения и/или инвестиции. Эти деньги надо откладывать сразу, потому что иначе у вас появится миллион поводов их не отложить. Концепция резервного фонда говорит о том, что сначала нужно все деньги класть в резервный фонд (на банковский счет с процентом по депозиту, примерно равному инфляции) – размер должен примерно быть как 3-месячный доход семьи (6-месячный, если профессия основного кормильца экзотическая, например, геолог). После того, как резервный фонд заполнен, деньги нужно откладывать на инвестиции (зависит от выбранного вами ПИФа, но мы рекомендуем индексные фонды). В нашем случае это $250. Остаток – $2 250.
- Определите размер оплаты постоянных издержек – квартиры, коммунальных услуг, выплат по текущим кредитам. Поверьте знающему – эти издержки больше, чем вы думали раньше. Допустим, в нашем случае это $1 000. Остаток – $1 250.
- Определите размер социальных трат (Дней рождения, регулярных встреч в баре и т.п.). Допустим, это $150. Остаток – $1 100.
- Остаток в $1 100 делится на 4.3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получается сумма $255. Эта сумма является размером вашего еженедельного конверта: вы кладете эту сумму в конверт и прикладываете все возможные усилия, чтобы не потратить больше этой суммы.
Как видите, метод 4 конвертов довольно прост в использовании, и многим, кто не хочет тратить много времени на учет личных финансов, может использовать именно его. А чтобы еще больше упростить свою жизнь, пользоваться соответствующим он-лайн сервисом «4 конверта».
И еще один момент
Но есть один момент, который вас наверняка заинтересует: «А что делать, если я потратил меньше запланированной суммы?». А вот что – вы можете сэкономленные деньги потратить на развлечения и вообще все, что душе угодно. А также вы можете их положить в резервный фонд (чтобы начать инвестировать быстрее) или положить в конверт следующей недели, чтобы можно будет потратить ради личного удовольствия.
Не скрою, переход от бесконтрольных трат к осознанным и запланированным всегда слегка болезненный. Но задумайтесь: что лучше – бездумно прожигать жизнь или планировать и достигать разумные финансовые цели (покупку чего-то или поездку куда-то) к общему удовольствию?
Источник