банк
Ведь очень часто взяв кредит наши граждане оказываются на грани выживания и без средств к существованию. Просто сейчас проблемы где взять выгодный кредит не существует.
Десятки банков и сотни мелких контор с так называемыми «быстрыми деньгами» на каждом шагу. Но не забывайте, что кредит по своей сути это уже невыгодное вам мероприятие. А главное не забывайте, что выгодным кредит бывает только для банка, а не для вас.
Итак, на днях ко мне зашла заплаканная соседка-пенсионерка и стала рассказывать, как её обманули в банке. Она 2 года исправно платила за кредит, а когда пришла его закрывать, оказалось, что кредит она не только не выплатила, а должна ещё столько же.
Я заинтересовался этой темой и провёл небольшое расследование, как нас обманывают банки на примере своей соседки. Точнее правильнее будет сказать не обманывают, а недоговаривают о главных условиях кредита.
Началось всё с того что она купила в кредит холодильник взамен сгоревшего. Потребительский кредит ей оформил прямо в магазине один из тех банков, представители которых пачками сидят в магазинах электроники. Холодильник она купила и кредит выплатила. Тут как бы проблем не было.
Примерно через полгода ей пришло письмо от банка, в котором лежала кредитная карта с супервыгодными условиями, лимитом в 60 тысяч рублей, и беспроцентным кредитом на 50 суток.
То есть картой можно было расплатиться, и в течении 50 суток положить эту сумму обратно без процентов. Такие карты пачками банки рассылают во все стороны, с надеждой может кто и клюнет. У меня кстати тоже 2 таких лежат уже пару лет даже не распакованные.
У соседки в семье случилось несчастье и ей срочно понадобились деньги. Взять их было негде и она активировала карту и сняла всю сумму.
После чего ей каждый месяц стали приходить СМСки о том, что минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р. Соседка добросовестно платила каждый месяц по 3000р. в течении 2 лет. В итоге она выплатила 72000р. (при том, что сняла 60 тысяч). По её подсчётам кредит с процентами она выплатила и пошла узнать остаток чтобы кредит закрыть. И вот тут её обрадовали, оказывается она осталась должна ещё «всего» 56 тысяч рублей.
И вот с этой новостью она и пришла ко мне вся в слезах.
Так как я в своё время изучал всевозможные лохотроны, я решил проверить как работает данная «законная» схема отъёма денег у нашего и так наполовину нищего населения.
По этой схеме работают только с населением, так как у предприятий есть юридическое сопровождение которое не даст обмануть предприятие.
Нет, банки клиентов напрямую не обманывают, они просто не говорят о всевозможных процентах, тратах и выплатах по такому кредиту. Я взял завалявшуюся у меня когда то присланную карту этого банка и под видом клиента- лопушка выдвинулся на разведку.
Встретила меня симпатичная девушка с дежурной улыбкой. Я показал ей карту и спросил какие по ней условия кредита. Она аж вся расцвела и стала описывать какая это хорошая карта, и что по ней можно 50 дней пользоваться кредитом без процентов и вообще мне повезло, что у меня есть такая замечательная вещь.
Ну так вот, с точки зрения этого безлимитного срока проблем нет. Это действительно так. Самое интересное в другом. И об этом банк вам никогда сам не скажет, пока вы сами не спросите напрямую. А подвох вот в чём: Если вы не расплатитесь картой в магазине, а снимите наличность в банкомате, то тут начнутся интересные вещи.
А именно это меня и интересовало. Услышав мой вопрос о снятии наличных, она как то сразу погрустнела и уже не таким бодрым голосом стала говорить, что снять тоже можно, но тогда это будет под 19% годовых.
Спрашиваю: То есть если я сниму сейчас скажем 10 тысяч, то в течении года я должен буду вернуть 11900 рублей? Она погрустнела ещё больше и сказала что нет, вернуть придётся побольше. Спрашиваю, как так, ведь 19% от 10 тысяч это 1900р.
Она сняла с себя улыбку и сказала: ну вы понимаете, есть ещё процент за снятие денег в банкомате, плюс за открытие счёта, плюс за обслуживание карты.
Одним словом, когда я всё это дело посчитал, вышло что кредит обойдётся в 34%. Хотя на всех рекламах написано 19%
Дальше начал её пытать, как так получилось, что соседка платила 2 года и опять осталась должна.
Бедная сотрудница поняв что от меня не отвязаться начала объяснять мне схему.
Причём эта схема не только в этом банке работает, ей пользуются почти все банки которые предлагают такие карты.
А теперь я напомню вам СМСку которая приходит должникам: «минимальный платёж по кредиту в этом месяце 2850р»
Как впоследствии оказалось, тут основное слово «минимальный». То есть эта сумма в СМСке – это не долг, или как его называют «тело кредита», это процент за пользование кредитом. То есть вы можете всю жизнь платить эту сумму, и при этом оплачивать только проценты. Сам кредит уменьшаться не будет.
То есть получалось, что оплачивая ежемесячно по 3 тысячи, она только 150 рублей оплачивала на погашение долга, остальные шли на оплату процентов.
На этом моя соседка, а с ней и тысячи наших граждан и попадаются! Исправно платят указанные деньги, и не знают, что кредит они не выплачивают.
Поэтому подведём итог:
Увидев в рекламе фразу: «Супер выгодный кредит» знайте, что он выгодный только для банка, но никак не для вас.
Если решили воспользоваться присланной банком карточкой, то не снимайте с неё наличность, расплачивайтесь только безналом.
Если расплатились безналом, положите обратно снятую сумму в указанный срок плюс 100р. на всевозможные проценты и штрафы. При безналичной оплате тоже могут быть подводные камни.
Запомните, что 50 суток без процентов и ДО 50 суток — это разные вещи. 6 дней, это тоже ДО 50. Как правило беспроцентный срок устанавливается до какого то числа. То есть у вас дата платежа например 20 числа. Если вы купили что то например 23-го, то до 20-го числа следующего месяца у вас почти месяц без процентов. А если купили 18-го, то без процентов у вас только 2 дня! Поэтому узнавайте заранее точную дату оплаты.
Никогда не активируйте карточку если не собираетесь ей пользоваться. Карточка с которой даже не разу не снимались деньги сама может загнать вас в кредит. Схема очень проста. После активации карточки через некоторое время с неё снимется сумма за обслуживание карты. Так как ваших денег на карте нет, с неё снимут кредитные. Так как вы их обратно не вернули (вы же не знали о снятии) вам начнут начисляться штрафы и проценты. Таким образом только активировав карту, через пару лет её лежания в шкафу вы можете оказаться должны тысяч десять. Но банк вам об этом сообщать не будет, им это невыгодно. Они подождут пока сумма не увеличиться в разы, и потом подаст на вас в суд или продаст долг коллекторам и в вашей отдельно взятой семье наступит финансовый кризис
Ну и под конец анекдот: Раньше это называлось «рэкет», а теперь это называется дать кредит!
Источник:
Оказывается, что нигде в наших российских законах не прописано, что документы должны составляться только на бумаге, а не на каких-либо других материалах. По этому поводу история о том, как один предприниматель из одного российского города выставил претензию одному банку. Когда предприниматель обратился в банк для разрешения конфликта, ехидные работники банка заявили: «Пишите претензию, мы ее будем рассматривать 60 дней и потом всё равно откажем». Предприниматель удалился из офиса банка, бросив на прощание: «Сами напросились». Тихим воскресным вечером на тяжелом грузовике претензию провезли по городу…
Возле запертого офиса банка претензия была бережно выгружена двумя тяжелыми кранами и установлена на крылечке. А утром оказалось, что претензия немножко мешает работникам банка попасть в офис. Хотя сама по себе претензия была скромной, но выглядела она внушительно: строгая плита серого гранита, массой 12 тонн. На плите по всей форме была выбита претензия к банку со всеми реквизитами, включая адрес предпринимателя для ответа.
Разумеется, оставшиеся без офиса работники банка вызвали милицию. Прибывшие милиционеры, внимательно изучив претензию, пояснили, что тут нет никакого преступления, а налицо гражданско-правовые отношения. После чего посоветовали банку решать вопрос с предпринимателем в суде общей юрисдикции и уехали восвояси. А претензия осталась. Банк попытался самостоятельно убрать претензию. Увы, предприниматель оказался единственным счастливым владельцем многоосного трейлера и соответствующей техники. А без трейлера вывезти претензию не представлялось возможным.
Банкиры вызвали трактор и собрались зацепить претензию тросом и столкнуть хотя бы с крыльца на дорогу. Однако такую работу с претензией остановили проезжавшие милиционеры, пояснившие, что захламлять проезжую часть претензиями нельзя. Бедным работникам банка пришлось проникать на рабочие места через окна. Многие клиенты банка предпочли пойти в другие банки.
На следующий день судья районного суда, выслушав жалобу банка, отказалась требовать от предпринимателя аннулировать претензию. Более того, выяснилось, что банк не имеет права отвергнуть претензию по мотивам использования небумажных материалов, а должен переместить её в архив и рассмотреть в соответствии с собственным порядком. В результате на третий день нанятая банком бригада рабочих с отбойными молотками все-таки раздробила претензию до перевозимых размеров.
В тот же день предприниматель позвонил в банк и вежливо поинтересовался результатами рассмотрения претензии. Услышав обещание предпринимателя в случае проволочек выставить новую претензию, уже на трех страницах, банк предпочел не доводить до этого и срочно отменил для предпринимателя все комиссии. Так что досудебное урегулирование конфликтов – очень эффективная мера.
источник
ЗВР — это запасные средства Центрального банка (ЦБ) страны.
Хорошее состояние золотовалютных резервов гарантирует выполнение международных обязательств государства: своевременно и в полном объёме осуществлять платежи.
Золотовалютные резервы дают возможность гибко и эффективно реагировать на изменения валютного курса. Благодаря своей высокой степени ликвидности, они предохраняют национальную валюту от обесценивания. Этот финансовый фонд государства практически никогда не стоит на месте. Золотовалютные резервы стран мира к 2015 году уже имеют другие показатели, чем в 2014 году. Для некоторых стран эти отличия весьма значительные.
Китай
4000 миллиардов долларов
Япония
1261 миллиард долларов
Саудовская Аравия
740 миллиардов долларов
Швейцария
526 миллиардов долларов
Тайвань
427 миллиардов долларов
Россия
419 миллиардов долларов
Бразилия
364 миллиарда долларов
Республика Корея
363 миллиарда долларов
Индия
316 миллиардов долларов
Сингапур
261 миллиард долларов
Наибольшие золотовалютные резервы у Китая не являются показателем того, что у этой страны больше всего в мире золота. Количество металлического золота в составе ЗВР по странам и союзам к началу 2015 года распределилось таким образом:
Страны Еврозоны
10 784 тонны
США
8 134 тонны
Германия
3 391 тонна
Международный валютный фонд
2 814 тонн
Италия
2 452 тонны
Франция
2 435 тонн
Россия
1 188 тонн
Китай
1 054 тонны
Швейцария
1 040 тонн
Япония
765 тонн
Индия
558 тонн
Великобритания
310 тонн
Здесь приведены официальные данные. Некоторые государства стремятся скрывать истинное количество имеющегося у них металлического золота.
Средства массовой информации время от времени обсуждают тему о том, что в золотохранилищах США уже давно нет заявленного количества этого драгоценного металла. Официальные данные Китая тоже вызывают сомнения.
источник
А вы носите с собой наличку? Что сильнее жжет карман — «кэш» или «пластик»? Что удобнее — бумажная «котлета» или набор «платин»?
На первый взгляд, отсутствие наличных денежных средств при себе по меньшей мере заставляет чувствовать себя слегка неуютно, а по большей — ощущать собственную незащищенность перед лицом мира. Однако стоит только копнуть поглубже, прислушаться к голосу внутренней жабы, поющей в унисон со здравым смыслом и здоровым расчетом, как чаши налично-безналичных весов невольно приходят в движение.
Итак, что такое безнал и с чем его едят, знают все. Вопрос в другом: как на этом безнале заработать? На сегодняшний день банки предлагают целый спектр дополнительных программ, направленных на повышение лояльности клиента к кредитной организации, платежные системы тоже не отстают и то и дело запускают акции «с ценными призами и подарками». Поехали!
А БЫЛ ЛИ МАЛЬЧИК?
Все мы знаем, что существуют классические карты, золотые, серебряные, платиновые, черные, премиальные и т.д. Чтобы упростить задачу, скажу просто: есть классика (рабочая лошадка), а есть все остальное (статусные). Каждый из подвидов карт имеет определенные преимущества перед другими. Тем не менее в первую очередь важно определиться: для чего вам нужна карта?
ВЫ СНИМАЕТЕ С НЕЕ ЗАРПЛАТУ И УБИРАЕТЕ В ДАЛЬНИМ УГОЛ ПОРТМОНЕ?
В этом случае достаточно обычной зарплатной карты, которую вам, скорее всего, уже выдали в бухгалтерии вашего предприятия. За обслуживание и смс-информирование уже заплатил ваш работодатель, можете не переживать и закрыть эту страницу. Только если не хотите узнать, что на самом деле может эта маленькая пластиковая умница и в чем преимущества безналичных денег.
ЧАСТИЧНО СНИМАЕТЕ НАЛ И КОПИТЕ НА КАРТЕ СУММУ «НА ЧЕРНЫЙ ДЕНЬ»?
Вам нужна карта с начислением процентов на остаток по счету. Да, такие карты есть, но их нужно поискать, да и ставка там, как правило, не больше ставки по вкладу «до востребования», то есть от 0,01% годовых (еще раз обращаю внимание: годовых!). В вашем случае стоит открыть пополняемый вклад на более выгодных условиях и перечислять туда определенную сумму с карты. Сделать это можно несколькими способами:
Прямое перечисление через интернет-банк/мобильное приложение — идеальный вариант для тех, кто силен волей и не ленив. Выставляете себе будильник или напоминание и, заготовив заранее шаблон платежки, перечисляете с каждого поступления ту сумму, какую захотите. Минус в одном: даже если вы не ленивы достаточно, чтобы руками выполнять ежемесячно эту операцию, у вас должна быть сила воли, выдержка, самообладание (нужное подчеркнуть) для того, чтобы не запускать совесть в долю и честно откладывать кровные. Для этого умные маркетологи одного банка придумали продукт, который так и называется «Цели»: у меня цель называется «На всякий случай», и, о счастье, я уже перечислила туда первую тысячу рублей. «Всякий случай» у меня, судя по моим же настройкам, должен случиться 31 декабря — да, вы полностью управляете своими целями от названия и сроков до сумм, которыми этот счет пополняете. И да, система автоматически рассчитывает рекомендованную сумму для пополнения — удобно и приятно.- «Регулярный платеж»: в банке пишется заявление, согласно которому в определенную дату банк будет списывать со счета карты оговоренную в заявлении сумму и перечислять на оговоренный в том же заявлении счет — удобно, но мы же с вами понимаем, что внезапный порыв шопинга или непредвиденные обстоятельства могут заставить эту сумму использовать на текущие нужды, а сумма эта возьми и заблокируйся для перечисления, а чтобы выцарапать ее, придется закрыть весь вклад (только если у него не предусмотрена опция частичного изъятия) и потерять накопленные в неравной битве с инфляцией проценты. Однако будьте бдительны: если автоматический платеж выставлен на определенную сумму, а на счете у вас меньше, это не значит, что меньшая сумма упадет в копилку. Это значит, что в копилку не упадет ничего.
- «Железо в банке»: некоторые кредитные учреждения предлагают держателем своих карт такую простую и приятную услугу, как накопление сдачи. Все очень просто: вы устанавливаете, какой процент от оплаченных картой покупок будет копиться — и он тихо сам по себе копится. А если он будет копиться на вкладе с процентами… моя внутренняя жаба аплодирует стоя!
КАК И Я, СТАРАЕТЕСЬ ИЗБЕГАТЬ НАЛИЧНЫХ СРЕДСТВ И РАСПЛАЧИВАЕТЕСЬ КАРТОЙ ВЕЗДЕ, ГДЕ ТОЛЬКО МОЖНО? Берите от карты все! Этот кусочек пластика в умелых руках способен на многое:
Скидки: вы фанат шопинга или закупаетесь в каком-то одном месте? Изучите предложения от своего родного ТРК или гипермаркета (как правило, крупные гипермаркеты либо предлагают свои карты с разнообразными опциями, либо участвуют в совместных префектах банка).- Кэш-бэк: вам на счет возвращается определенный процент от суммы, потраченной по карте (денежные средства могут возвращаться как на счет самой карты, так и, например, на счет вашего мобильного телефона).
- Накопление миль: о, это бесконечная история о дополнительных возможностях! Старая, как первые программы лояльности, разработанные для держателей пластиковых карт, и актуальная, как, скажем, стакан воды субботним утром. Да, это правда, что можно покупками заработать себе на билет. Да, это правда, что за билет совсем не надо будет платить. Нет, копить половину жизни не придется. Да, чем выше статус карты, тем больше (но не сильно) вы получаете миль. Да, мили можно потратить на билеты только той авиакомпании, с которой заключен договор по карте. Да, вы можете оплатить бонусными баллами повышение статуса уже купленного авиабилета, например с эконом-класса на бизнес (уточняйте более подробную информацию у авиакомпаний). Я могу рассказывать об этом бесконечно, но остановлюсь на простом вопросе: настолько ли вы заядлый путешественник, что идея накопить мили на билет, скажем, до Бали станет для вас ключевой на какой-то период? Нет, я ни в коем случае не отговариваю, я говорю о том, что авиабилет авиабилетом, но, быть может, потратить баллы на что-то еще? Читаем дальше.
- Начисление бонусных баллов: за последние пару лет бонусный бум достиг своего апогея, ведь теперь, потратив нажитые непосильным трудом деньги на покупку, например, холодильника, вы мало того что получаете подарочные бонусы на следующую покупку от магазина бытовой техники, вы еще и можете получать бонусы от потраченной суммы на специально обученную банковскую карту. Да, такие карты есть, поэтому, если на ближайший год у вас запланирован переезд с ремонтом и заменой всей техники, вам подойдет карта, выпущенная банком совместно со специализированным магазином.
- Благотворительность: вы не поверите, но и такие карты существуют. Работает все по одному и тому же принципу: определенный процент (как правило, менее 1%) от суммы покупки перечисляется в заранее оговоренный фонд защиты чего бы то ни было. И планету спас, и не перенапрягся.
- Виртуальные карты: очень рекомендую всем любителям пластика завести виртуальную карту для оплаты товаров и услуг через Интернет. Суть проста: к вашему счету привязывается виртуальная карта без носителя (на руках у вас будет только номер карты и CVC-код), на которую вы можете перечислять сумму, необходимую для покупки, или же по которой вы можете установить лимит на совершение операций — такая, во-первых, совершенно бесплатная и, во-вторых, не занимающая места в кошельке карта позволит вам обезопасить личные средства. Лучше перебдеть, чем недобдеть — говорит накопленный опыт поколений.
- Метрокарта: направление молодое и слабо проработанное, однако если вы, например, москвич и, например, выбираете метро, то для вас ряд банков уже выпустил особые метрокарты, при помощи которых вы можете оплатить проезд, просто приложив карту к индикатору на турникете. Соглашусь, удобно. Особенно когда очередь за жетонами вызывает приступ паники.
ВЫ ОЧЕНЬ МНОГО ПУТЕШЕСТВУЕТЕ, В САМОЛЕТЕ ПРЕДПОЧИТАЕТЕ МЕСТА В БИЗНЕС-КЛАССЕ, А В АЭРОПОРТ ЗАХОДИТЕ ЧЕРЕЗ VIP-ЗАЛ?
Вам нужна золотая или платиновая карта. Соль в том, что эти карты дают дополнительные к описанным выше преимущества: выделенная телефонная линия, медицинская и юридическая поддержка, консьерж-служба, дополнительная защита и много-много другого добра. Облако сопутствующей привилегированным картам заботы о держателе и его деньгах оторочено такими приятными преимуществами, как специальные предложения в бутиках и ресторанах, бонусы в мировых отельных цепочках, доступ в VIP-залы и залы повышенной комфортности аэропортов на особых условиях (в России, правда, эта опция работает только в аэропортах Москвы и Санкт-Петербурга). Кстати, те же мили на картах уровня выше классического копятся быстрее (например, если за каждые 30 рублей, потраченные по обычной карте, банк начисляет 1 милю, то за те же 30 рублей, потраченные по привилегированной карте, вам начислят 1,5 мили) — мелочь, а приятно, ведь все мы помним, что копейка рубль бережет.
Мир меняется с невероятной скоростью, наша с вами задача — понять, как использовать эти изменения с выгодой для каждого из нас. Товарно-денежные отношения — сфера настолько гибкая и подвижная, что в ней не стоит придерживаться традиционного восприятия на все 100%. Прислушайтесь к внутренней жабе, выберите день или вечер (ведь банки сейчас в погоне за клиентами работают допоздна), зайдите в свой родной банк или в соседский либо наберитесь терпения, откройте любой поисковик и задайте вопрос: как я могу повысить эффективность своей карты? И готовьтесь снимать сливки.
Источник
Кто бы мог подумать, что в федеральном резервном банке Чикаго, который прозвали «банком для банков», находится популярная туристическая достопримечательность – музей денег. Именно в нем можно своими глазами увидеть кейс с одним миллионом долларов, а также «денежную яму», которой бы позавидовал сам Скрудж МакДак.
Для многих деньги – это лишь источник разочарования и уныния, однако Музей денег в Чикаго показывает светлую сторону наличных денег. Резервный банк Чикаго был одним из немногих банков, которые федеральное правительство открыло в 1913 году. Однако вскоре потребовалось надежная система для хранения валюты и управления ею. Так и был учрежден федеральный резервный банк, в котором и по сегодняшний день хранятся миллиарды долларов, попросту непомещающиеся в хранилищах других банков.
Музей денег в Чикаго информативно отображает историю американской валюты, но больше всего внимания привлекают, конечно же, его причудливые экспонаты. На глазах у посетителей работает бумагорезательная машина, которая режет американскую валюту.
Интересно, что в федеральном резервном банке Чикаго ежедневно режут на клочья около десяти миллионов долларов. Кроме того, туристов ждет стеклянный куб, где хранится один миллион американской валюты в однодолларовых банкнотах. Его вес достигает почти одной тонны. В тексте уже упоминалось об еще одной экспонате «на миллион» — кейсе, напротив которого могут сфотографироваться все желающие. А вот в мультяшном денежном колодце монет насчитывается на пятьдесят тысяч долларов. Этих денег вряд ли хватит, чтобы покрыть государственный долг стран мира, но обеспечить личное счастье отдельного индивидуума ими вполне можно.
Вход в музей является свободным, поэтому каждый желающий может окунуться в царство денег.
